“中国式支付”在全球成功逆袭 无现金交易引领潮流

如今，越来越多的中国人喜欢通过出国旅行的方式陪家人度过春节假期。对于海外各地而言，中国人的到来不仅带来了消费需求，更带来了以移动互联网和电子钱包为基础的“中国式支付”。分析人士指出，中国改革开放初期，银行卡、信用卡等国外支付方式通过广东等沿海地区传到中国；现在，则是微信红包、支付宝等“中国式支付”引领全球消费者支付潮流。这“一进一出”之间，既体现了中国对外开放不断加深的格局，也反映出中国经济发展质量和整体实力已今非昔比。

行业地位快速上升

“中国旅游业的显著增长让我们意识到，我们必须迅速行动。与支付宝结盟，是我们向前迈出的重要一步。这将增加以色列企业的客户，并让他们进入一个新的市场。”以色列信用卡公司首席执行官多龙·萨皮尔说。

2018年1月底，支付宝宣布进入以色列，正式将移动支付服务带到中东地区。未来，以色列的知名航空公司、珠宝店、连锁免税店都将可以用支付宝付款。而这，成为了“中国式支付”走向海外的又一个最新脚印。

在很长一段时间里，中国在支付领域都处于“跟跑”模式。1949年的一天，美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店就餐时发现自己没带钱包，不得不打电话叫妻子带着现金来饭店结账。随后，他产生了设计一种能够证明身份及具有支付功能卡片的想法并创立了大莱信用卡公司，无现金支付方式便由此诞生。

改革开放之后，中国大胆引进外国先进科学技术和管理经验，信用卡这一国际流行的支付工具也登录中国，并得到较快的发展。1979年，中国银行广东省分行首先与香港东亚银行签订协议，开始代理东亚信用卡业务，信用卡从此进入了中国大陆。1986年6月，中国银行北京分行发行了长城信用卡，不仅填补了我国金融史册上的一项空白，而且标志着中国传统的“一手交钱、一手交货”的支付方式开始发生重大变革。由此开始，以银行信用为依托的支票、银行本票、汇票以及银行卡等非现金支付工具逐渐取代现金并普及应用。

随着计算机技术的发展特别是移动互联网和智能手机的普及，中国线上电子商务发展迅猛，与之相对应的第三方支付、二维码支付等全新移动支付方式在中国实现了蓬勃发展。相关数据显示，中国移动支付市场规模最近4年间增长了近20倍；截至2017年10月底，我国移动支付交易规模近150万亿元，居全球首位。

独立支付业务运营商Worldpay在其发布的年度《全球支付报告》中预计，到2021年，中国电子商务市场将增长11%，稳居全球电子商务市场之首。“由于消费者在进行线上购物时更渴求多样化的支付方式，中国再次引领了全球新趋势。信用卡、借记卡等传统选项正淡出人们视野，而电子钱包、银行转账等方式日益兴起。”Worldpay中国区总经理陈国山说。

如今，在欧美、日韩、东南亚等全球数十个国家和地区的线下商户门店，“中国式支付”的范围几乎可以涵盖餐饮、超市、便利店、主题乐园、休闲等各类吃喝玩乐消费场景。

根植中国经济活力

其实，早在上世纪90年代，二维码支付技术就已经形成，其中韩国与日本是使用二维码支付比较早的国家。那么，为何二维码支付能够成为“中国式支付”的标志并走向全球呢？

需要看到，现代货币属于信用货币，其相对应的支付方式也必须要有强大的信用支撑才行。经过多年的改革开放，中国经济总量已经稳居世界第二，经济增长贡献率世界第一，民众消费活力和市场体量十分庞大。二维码等移动支付方式乘着电子商务的东风率先在中国快速发展，在快速扩大用户基础的同时实现了行业的信用积累，从而成为了具有时代特征的“中国式支付”，并进而阔步走向世界成功逆袭。

国家发改委国际合作中心首席经济学家万喆在接受本报记者采访时表示，“中国式支付”能够兴盛起来并传到海外，与中国在国际贸易中地位提高、人民币国际化程度加深、金融监管及时到位、互联网基础设施迅猛发展等诸多因素相关。但归根到底，“中国式支付”的壮大出海根植于中国经济活力。

“首先，随着经济发展与开放扩大，中国的对外贸易水平不断地提高，商品种类、贸易结构、出口金额、结算规则等方面都有了很大的全球影响力，从而构成了‘中国式支付’走向海外的经济基础。其次，随着中国整体经济实力的提升及中国企业不断‘走出去’，人民币国际信用和国际地位也不断提高，这为‘中国式支付’走向全球提供了坚实的货币清算基础。最后，中国过去在金融及通讯基础设施方面落后于国外，因此银行卡、信用卡、POS机等上一代电子支付是由国外向国内流入。随着基础设施完善与民众生活水平提高，中国在移动支付领域实现了弯道超车，并开始引领海外。”万喆说。

与此同时，政策层面的支持与规范在这一过程中亦不容忽视。例如，为促进移动支付行业健康发展，中国人民银行2017年底专门印发了《条码支付业务规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》，同时公布了若干具体要求。比如，在准入资质方面，新规明确支付机构向客户提供基于条码的付款服务时应取得网络支付业务许可；在防止信用卡套现方面，新规要求以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户，其基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过1000元、月累计不超过1万元。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，中国的移动支付在2016年在笔数上就已经超过了互联网支付，成为零售支付的重要支撑。这与近年来跨境贸易与人员往来非常频繁有关。作为金融开放的重要一环，未来中国监管层面还需要进一步参与支付行业的国际治理。

有利加深经贸互动

来自世界银行的数据显示，目前发展中国家尚有20亿人没有银行账户，仅10%的人持有信用卡，有贷款需求的人中仅21%通过正规金融机构获得贷款。东盟国家超过6.8亿人口，其中3.6亿人口迄今无法获得基础的银行服务。由此可以看出，“中国式支付”出海目前更多依赖中国客商在海外交易带动，未来在服务当地消费者方面仍然有巨大潜力，也有很长的路要走。